第4章：あなたのケース別！ベストな受給スタイルはこれ
年金の最適な受け取り方は、「人によって違う」んです。
ここでは、よくある3つのライフスタイル別に、「どんな戦略が損しにくいか？」を具体的に解説します。
ケース①：専業主婦だった人の最適戦略
状況の特徴
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国民年金のみ（厚生年金の加入なし or 期間が短い）
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受給額が比較的少ない（月6〜7万円程度）
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パート勤務の経験があっても年金には反映されにくい
✅ 損しにくい戦略
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繰下げ受給を活用して年金額を増やす
└ 家計に余裕があれば、66歳〜70歳まで繰り下げることで将来の年金を大幅アップ。 -
配偶者の年金とあわせてバランスをとる
└ 配偶者が厚生年金受給者の場合は「世帯単位の受給額」で生活を計算！
ケース②：60代も働き続ける予定の会社員
状況の特徴
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厚生年金に長く加入、受給額も多め
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定年後も再雇用や嘱託で働き続ける予定
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月収28万円 or 47万円以上になる可能性あり
✅ 損しにくい戦略
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在職老齢年金の調整ラインを把握しておく
└ 「減らされるなら損」ではなく、「あとで増額されて戻る」と理解しておくことが大切。 -
65歳までは繰上げしないのが基本
└ 働いてる間は給与があるので、年金を無理に早く受け取らずに将来に備えるのが賢い選択。
ケース③：自営業やフリーランスだった人
状況の特徴
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国民年金のみで、年金額が少なめ
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65歳以降も働くか、収入が不安定なケースも
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法人化していれば厚生年金の可能性も
✅ 損しにくい戦略
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未納期間があるなら「任意加入」でカバー
└ 60歳以降も5年まで加入可能。少しでも満額に近づける！ -
繰上げよりも繰下げで生活防衛
└ 年金が「唯一の安定収入」になる場合、月額を増やして老後資金の柱にする選択が有効。
ワンポイント：自分の「生活コスト」と照らし合わせよう
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「月10万円あれば暮らせる」のか
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「65歳以降も働き続けるかどうか」
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「貯金や持ち家など、他の資産がどれだけあるか」
これらを見ながら、「年金をいつ・どう受け取るか」を決めるのが最も確実な方法です。
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